Calcolatore FIRE: quanto ti serve per smettere di lavorare
Tre dati, pochi secondi: ottieni una prima stima del patrimonio necessario per vivere di rendita. Sotto trovi come leggere il risultato e perché è probabilmente più alto di quanto immaginavi.
Quanto ti serve per smettere di lavorare?
Tre dati e pochi secondi per una prima stima del tuo numero FIRE, cioè il patrimonio che ti serve per vivere delle tue rendite senza lavorare.
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Questa è una simulazione veloce, non un piano finanziario. Il tuo numero FIRE può essere molto diverso dopo aver considerato la tua situazione reale, il portafoglio, le imposte e le altre variabili che incidono sul percorso. Vuoi sapere quanto ti serve davvero e come arrivarci? Prenota una call gratuita e senza impegno.
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Cos'è il numero FIRE
FIRE sta per Financial Independence, Retire Early: indipendenza finanziaria, con la possibilità di smettere di lavorare prima. Il numero FIRE è il patrimonio investito che ti permette di prelevare ogni anno quanto ti serve per vivere, senza esaurirlo durante il resto della vita.
La formula di base è semplice: spese annue ÷ tasso di prelievo. Con un tasso del 4%, equivale a moltiplicare le spese annue per 25.
Come funziona il calcolatore
- Spese mensili: quanto ti serve oggi per vivere. Il calcolatore le moltiplica per 12.
- Inflazione: le spese vengono proiettate alla data in cui vuoi smettere con un'inflazione ipotizzata dell'1,5% annuo. Il numero che vedi è quindi in euro "di quel momento", non di oggi.
- Tasso di prelievo del 4%: l'ipotesi più usata in letteratura. Per orizzonti molto lunghi può essere prudente usarne uno più basso (ne parlo nella guida sulla regola del 4%).
- Pensione pubblica esclusa: il calcolo presume che il patrimonio copra tutto. È un'ipotesi volutamente prudente.
Un esempio
Hai 35 anni, spendi 2.500 € al mese e vorresti smettere di lavorare a 55. Tra 20 anni, con un'inflazione dell'1,5%, quelle stesse spese varranno circa 40.400 € all'anno. Diviso per il 4%, il numero FIRE è di circa 1.010.000 €.
Sembra un numero enorme, e spesso lo è. Ma è anche il punto di partenza per capire quali leve puoi muovere.
Come abbassare il tuo numero FIRE
- Riduci le spese ricorrenti. Ogni 100 € di spesa mensile in meno abbassa il numero FIRE di 30.000 € (a valori di oggi, con il 4%). È la leva più potente di tutte.
- Considera la pensione pubblica. Dall'età della pensione in poi, l'assegno INPS copre una parte delle spese. Il patrimonio deve coprire solo la differenza, e il numero reale può scendere molto: puoi calcolarlo con il simulatore FIRE con pensione INPS, e trovi il metodo nella guida sulla pensione anticipata.
- Riduci i costi degli investimenti. Un portafoglio che costa il 2% l'anno invece dello 0,3% lavora contro di te ogni anno, sia mentre accumuli sia mentre prelevi. Vedi la guida sui costi dei fondi.
- Pensa a un FIRE graduale. Un reddito anche piccolo nei primi anni, un part-time o un'attività propria, riduce molto il capitale necessario proprio nella fase più delicata.
Cosa il calcolatore non vede
È una stima veloce, non un piano. Non considera il patrimonio che hai già, le imposte sui prelievi, i rendimenti specifici del tuo portafoglio, spese che cambiano nel tempo né i contributi che smetti di versare. Sono proprio questi elementi a rendere il numero reale diverso, a volte in meglio.
Prova lo strumento: Simulatore FIRE con pensione INPS. A che età puoi smettere, con patrimonio, risparmio mensile, pensione INPS e Coast FIRE.
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Prenota una call gratuitaContenuto a scopo informativo ed educativo. Non costituisce consulenza in materia di investimenti né raccomandazione personalizzata. Norme fiscali e previdenziali cambiano nel tempo: verifica sempre i requisiti in vigore sulle fonti ufficiali (INPS, Agenzia delle Entrate).